«ПРОГРЕСС Страхование» предлагает на выбор программы ведущих операторов российского рынка: «Альфастрахование», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Югория», «ВСК» и других. Наши консультанты помогут выбрать продукт, обладающий высоким уровнем надежности и привлекательной стоимостью, чтобы застраховать продукцию.
Комплексное страхование от закупки сырья до поставки продукции в магазин
На всех этапах реализации коммерческой деятельности только предприниматель отвечает за риски порчи, утраты, гибели сырья и готового продукта. Возникновение их сопряжено с тем, что:
- От получения сырья до поступления готовой продукции на склад магазина проходит достаточно большой промежуток времени.
- Каждый из многочисленных производственных этапов несет свои угрозы.
Прибыль призвана окупить все эти финансовые угрозы, но с помощью страхования их можно свести к минимуму. Можно на выбор юрлица застраховать сырье или продукцию в любых пропорциях и составе.
Полис комплексного страхования производственного цикла покрывает три группы рисков:
1. СКЛАДСКОЕ ХРАНЕНИЕ СЫРЬЯ
Предприятие может пользоваться для хранения сырья собственным складским комплексом, арендовать его, заключать договора ответственного хранения со сторонними компаниями. В страховой защите при любой из этих схем нуждаются:
- сырье, товарные остатки, расходные материалы;
- производственные риски;
- готовый продукт на складе и в процессе транспортировки к месту реализации.
Сырье и продукция могут занимать склад от суток до нескольких месяцев. Все это время существует угроза различных негативных факторов. Страхование готовой продукции и другого имущества юрлица покрывает вероятные риски:
- пожары и взрывы;
- залив водой и другими жидкостями;
- повреждение из-за нарушения температурного режима;
- наезд спецтехники, случайные механические повреждения;
- ядерный взрыв;
- повреждение остекления, витрин, окон или иных стеклянных элементов, влияющих на сохранность сырья/продукции;
- воздействие природных сил и стихийных бедствий непредвиденного и непреодолимого характера;
- незаконные действия 3-их лиц.
2. ПРОИЗВОДСТВО
В течение всех этапов переработки сырья в готовый продукт предприятие несет риски, которые обусловлены вероятностью возникновения:
- сбоев в работе станков или другого оборудования, инвентаря;
- простоя из-за аварии, пожара, стихийного бедствия и т.д.;
- кражи полуфабрикатов, сырья, продукции;
- повреждения продукции по вине персонала, но без преступного или иного умысла.
Помимо прямой гибели или порчи товаров, выпускаемых предприятием, юридическое лицо может понести серьезнейшие убытки из-за перерыва в своей деятельности. Защититься от этого не менее важно, чем застраховать продукцию и сырье. К таким финансовым потерям относятся:
- Текущие расходы, которые юридическое лицо несет независимо от наступивших страховых случаев, не относящиеся к объему выпущенных товаров или оказываемых услуг, но необходимые для осуществления предпринимательской деятельности даже в период простоя. К ним относят:
- оплату труда персонала;
- выплаты в фонды соцстраха;
- плата за аренду оборудования, помещений;
- государственные налоги и сборы;
- отчисления в амортизационный фонд;
- кредитные платежи;
- прочие, перечисленные в договоре страхования расходы.
- Неполученная прибыль из-за простоя. Ее рассчитывают, отталкиваясь от среднегодовой величины, пропорционально продолжительности перерыва в работе предприятия. Компенсация выплачивается при наличии у производителя действующих договоров с контрагентами на продажу выпускаемого продукта.
- Неполученные платежи по договорам ренты, найма, аренды и т.д.
Наряду с перечнем покрываемых страховкой рисков, страхователю важно заранее ознакомиться с теми исключениями, которые останутся без компенсации. Не подлежат возмещению в рамках страховых договоров защиты от гибели, порчи, повреждения сырья и выпускаемых товаров финансовые потери предприятия, вызванные следующими обстоятельствами и действиями:
- Применение ядерной энергии.
- Естественный износ, гниение, коррозия, иная постепенная потеря полезных качеств и свойств выпускаемым продуктом, применяемым сырьем.
- Умышленные действия страхователя, его персонала по приведению в некачественное состояние готового продукта или используемого в производстве сырья.
- Исчезновение товара или сырья, выявленное в ходе плановой инвентаризации.
- Выполнение монтажных, ремонтных, строительных работ (если это не оговорено в перечне покрываемых полисом рисков).
- Хранение вооружения.
- Обвал или разрушение здания, используемого для хранения товаров или сырья, по причине аварийного состояния.
- Повреждения, вызванные червями, птицами, насекомыми, животными.
- Последствия массовых беспорядков, забастовок, народных волнений.
- Арест, конфискация, иное изъятие имущества юрлица гражданскими или военными властями.
- Последствия военных действия.
- Воздействие природных явлений, не внесенных в перечень покрываемых страховкой рисков.
3. ХРАНЕНИЕ ГОТОВОЙ ПРОДУКЦИИ
Сохранность конечного продукта или сырья зависит от соблюдения условий его складирования, хранения, транспортировки, а также обеспечения охраны от хищений. Страховую сумму в полисе определяют следующими способами:
- По контрактной или закупочной стоимости продукта. Страхователи заявляют суммы, соответствующие стоимости имеющихся на складе товарных запасов с учетом НДС. Выплата компенсации при регистрации страхового случая происходит на основании предъявленных счетов-фактур о закупке товарных запасов, которые погибли или оказались повреждены (похищены). Страховую сумму определяют равной предельно возможному остатку товара на складе.
- По величине среднего остатка. Страховую сумму приравнивают к средней цене товарного запаса на складе готовой продукции. Пределом страховой суммы является 100% загруженность складских мощностей. Защита полиса распространяется на все запасы готового продукта, не зависимо от величины сезонных колебаний в производительности предприятия. Страхователи платят за реально имеющийся остаток продукции. Корректировка страховой суммы происходит ежеквартально (либо с иной периодичностью).
- Возмещение по первому риску. Пределом ответственности страховщика является страховая сумма. Как только происходит регистрация страхового случая, клиент получает компенсацию убытков, вызванных повреждением товаров или их утратой, но не более страховой суммы. Восстановить первоначальное значение страховой суммы можно за счет дополнительной оплаты страховой премии. Данная методика наиболее востребована при защите товаров, находящихся в залоге.
Тарифы, франшиза, страховая премия
В договор может быть внесена франшиза: безусловная – компенсация выплачивается за вычетом оговоренной полисом суммы франшизы, либо условная – выплачиваемая в 100% размере, если величина ущерба выше указанной суммы.
Сумма страховой премии определяется с учетом полного перечня покрываемых полисом рисков, исключений, состава страхуемых объектов, продолжительности периода страхования и безубыточности, а также индивидуальной скидки, предусмотренной страховщиком для своих постоянных клиентов.
Тарифы в каждой страховой компании определены по каждой категории рисков, применительно к различным группам товаров и сырья. По этой причине заранее определить, какова будет тарифная ставка для данного юридического лица можно только после составления предварительного договора, куда будут внесены все важные условия и произведены соответствующие расчеты.
Подавая заявку в «ПРОГРЕСС Страхование», вы получите пакет предложений от ведущих операторов страхового рынка – наших деловых партнеров: «Ингосстрах», «ВСК», «Югория», «Росгосстрах», «Альфастрахование» и других. Мы поможем выбрать наиболее выгодный полис, чтобы застраховать сырье и готовый продукт на необходимый срок.
Наши преимущества
