ОСАГО в 2024 году: все, что нужно знать о страховании автомобилей

Какие риски покрывает ОСАГО

В случае, если виновником ДТП является застрахованный водитель, его страховая компания будет компенсировать стоимость ремонта поврежденных автомобилей потерпевших или произведет ремонт в пределах определенной договором страховой суммы. Максимальная сумма выплаты по страховке ОСАГО за ущерб чужому имуществу составляет 400 тыс. рублей.

В случае необходимости медицинского лечения, страхование ОСАГО предусматривает выплаты за причинение вреда жизни или здоровью потерпевших до 500 тыс. рублей на каждого пострадавшего.

Ущерб имуществу может возникнуть в различных ситуациях, включая:

• Застрахованное лицо разбило один или несколько автомобилей или мотоциклов.
• Повреждение светофора, дорожных знаков и других дорожных конструкций в результате дорожно-транспортного происшествия.
• Повреждение здания.
• Нанесение вреда жизни или здоровью пешеходу в результате наезда автомобиля на него, что также рассматривается как ущерб, покрываемый ОСАГО.

При причинении вреда здоровью потерпевшего по ОСАГО возмещаются следующие расходы:

• Утраченный заработок или доход, который потерпевший мог бы получить в период лечения и реабилитации.
• Расходы на лечение, включая оплату медицинских услуг, приобретение лекарств и других медицинских товаров, на которые потерпевший не имеет права получить их бесплатно (т.е. сверх базовой программы ОМС).

Дополнительные расходы, связанные с травмой или болезнью потерпевшего, такие как:

• Расходы на дополнительное питание.
• Расходы на протезирование.
• Расходы на посторонний уход, если потерпевший нуждается в нем.
• Расходы на санаторно-курортное лечение.
• Расходы на приобретение специального транспортного средства, если это необходимо для реабилитации.
• Расходы на профессиональную подготовку или переподготовку, если травма или болезнь потребует изменения профессии.
• Расходы на погребение потерпевшего, если это предусмотрено.

Важно отметить, что все эти расходы покрываются за счет страховой компании виновника ДТП.

Нестраховые случаи ОСАГО

Важно понимать, что существуют определенные ограничения и исключения, касающиеся возмещения ущерба, которые не включаются в стандартный полис ОСАГО.

• Урон, нанесенный собственному имуществу. Полис ОСАГО предназначен для компенсации ущерба, нанесенного другим участникам дорожного движения. В случае повреждения собственного автомобиля или травм владельца полиса, требуется дополнительное страхование, например, полис КАСКО.
• Моральный ущерб и судебные иски. ОСАГО не покрывает моральный ущерб или возможные судебные иски, поданные потерпевшими. Такие вопросы часто решаются в суде и могут потребовать дополнительного финансирования.
• Урон, нанесенный вне дорожного движения. Полис ОСАГО обычно не распространяется на ущерб, возникший вне дорожного движения, например, при погрузке или отгрузке автомобиля.
• Ущерб объектам культурного наследия и антикварным вещам. 

Основные положения законодательства об ОСАГО

• Федеральный закон "О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (№ 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года) - основной закон, определяющий порядок и условия ОСАГО в России. Он устанавливает права и обязанности страхователей, страховщиков и пострадавших, а также основные принципы страхования гражданской ответственности.
• Постановление Правительства РФ "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (№ 363 от 29 мая 2003 года) - содержит подробные правила и условия ОСАГО, включая требования к страховым компаниям, процедуры заключения договора страхования и рассмотрения страховых случаев.
• Постановление Банка России "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (№ 422-П от 27 сентября 2013 года) - определяет порядок лицензирования и деятельности страховых компаний, предоставляющих ОСАГО.

Разница между ОСАГО и КАСКО

Существует различие между полисами ОСАГО и КАСКО, которое охватывает не только объект страхования, но и другие важные аспекты.

Объект страхования:

• ОСАГО: Страхует гражданскую ответственность водителя перед третьими лицами в случае причинения ущерба их здоровью или имуществу в результате ДТП.
• КАСКО: Страхует автомобиль владельца от различных рисков, включая повреждения, угон, пожар и другие события, указанные в полисе.

Добровольность оформления:

• ОСАГО: Обязательно оформляется владельцами всех транспортных средств в соответствии с законодательством.
• КАСКО: Оформляется по желанию владельца автомобиля.

Условия и правила:

• ОСАГО: Условия регулируются законом и одинаковы для всех страховых компаний.
• КАСКО: Условия зависят от конкретной страховой компании и могут различаться.

Отказ от оформления:

• ОСАГО: Страховая компания не имеет права отказать в оформлении полиса.
• КАСКО: Страховая компания вправе отказаться оформить полис КАСКО в зависимости от своих условий.

Штрафы и правонарушения:

• ОСАГО: За вождение без полиса ОСАГО предусмотрены штрафы и правовые санкции.
• КАСКО: Водитель может эксплуатировать автомобиль без полиса КАСКО, однако не будет защищен от определенных рисков.

Лимиты страховых выплат:

• ОСАГО: Максимальный лимит страховой выплаты регулируется государством и составляет до 400 000 рублей (ущерб имуществу) и до 500 000 рублей (ущерб здоровью пострадавшего).
• КАСКО: Размер компенсации зависит от условий полиса и может различаться в зависимости от страховой компании и договора.

Получатели выплат:

• ОСАГО: Выплату получают потерпевшие в ДТП, но не сам владелец-виновник автомобиля.
• КАСКО: Деньги за страховой случай получает непосредственно владелец автомобиля или банк, если автомобиль находится в залоге.

Процесс оформления полиса ОСАГО

Купить ОСАГО можно в нашем агентстве с бесплатной доставкой в любое удобное время и место.

Список документов, необходимых для оформления:

• Паспорт собственника.
• Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
• Свидетельство о регистрации ТС (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС или ЭПТС).

Оформление электронного полиса ОСАГО стало довольно удобной и быстрой процедурой для многих автомобилистов, особенно учитывая современные технологические возможности и стремление к упрощению административных процессов. Но важно помнить о точности и правдивости предоставляемых данных. Ошибки в информации, особенно касающиеся характеристик автомобиля, могут привести к серьёзным последствиям, включая аннуляцию полиса и потерю уплаченной премии.

Расчет стоимости страховки ОСАГО в 2024 году

На стоимость ОСАГО влияют установленные Центробанком базовые ставки и коэффициенты, на которые умножается эта ставка.

• Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) — отражает историю вождения, наличие или отсутствие ДТП. Этот коэффициент может как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса в зависимости от аварийности водителя. Водители, которые не попадали в аварии длительный период, могут получить скидку, в то время как тем, кто часто попадает в аварии, придется платить больше.
• Территориальный коэффициент — учитывает регион, в котором используется автомобиль. В регионах с высокой аварийностью или большим автотрафиком этот коэффициент будет выше, что приведет к увеличению стоимости страховки.
• Коэффициент по мощности двигателя (КМ) — зависит от мощности двигателя транспортного средства. Чем выше мощность, тем больше риск и, соответственно, выше стоимость страховки. Например, автомобили с двигателем свыше 150 л.с. обычно имеют наибольший коэффициент.
• Коэффициент сезонности использования (КС) — применяется в случае, если автомобиль используется не круглый год. Например, если автомобиль эксплуатируется только летом или только зимой, стоимость страховки может быть снижена соответствующим коэффициентом.
• Коэффициент по количеству допущенных водителей — влияет на стоимость полиса в зависимости от того, сколько водителей допущено к управлению автомобилем. Ограничение количества водителей может снизить стоимость, в то время как отсутствие ограничений увеличивает риск и стоимость страховки.

Специалисты нашей компании помогут рассчитать ОСАГО, объяснят, как работают коэффициенты и проконсультируют вас по любому вопросу.

Изменения и нововведения в ОСАГО 2024 и их влияние на стоимость

• С марта 2024 года водители смогут купить полис ОСАГО на короткий срок — от одного дня до трех месяцев. Это удобно, если вам нужно использовать автомобиль только временно, например, при постановке на учёт. Стоимость короткого полиса будет зависеть от нескольких факторов: как долго вы водите, есть ли у вас аварии в истории, какие характеристики у вашего автомобиля. Введение краткосрочного полиса ОСАГО действительно может стать выгодным для определённых групп водителей. Например, для тех, кто занимается перевозкой автомобилей между городами или странами. Хотя цена ОСАГО за один день будет выше, чем если бы вы разделили стоимость годового полиса, удобство и гибкость выбора короткого срока могут перевесить этот недостаток для многих. Трёхдневное ожидание вступления полиса в силу после его покупки — это мера против мошенничества. Это предотвращает ситуации, когда водитель после аварии спешит оформить страховку, чтобы покрыть ущерб. Такая задержка даёт страховым компаниям время проверить информацию и обезопасить себя от потенциальных злоупотреблений. Нововведение может значительно изменить подход к страхованию для многих водителей, делая его более гибким и адаптированным к их реальным потребностям.
• Центробанк России теперь может изменять тарифы на ОСАГО несколько раз в год. Это изменение позволит более гибко реагировать на экономические колебания, обеспечивая справедливые цены на страховку как для водителей, так и для страховых компаний. Такой подход поможет избегать резких скачков стоимости полисов и адаптироваться к текущим условиям рынка.
• В 2024 году будет запущено единое ОСАГО для жителей России и Беларуси. Это полезно для тех, кто часто ездит между странами: не нужно будет оформлять "зеленую карту". Новый полис не обязателен, но упростит путешествия на авто.
• Штраф за езду без полиса ОСАГО значительно увеличится: сейчас он составляет 800 рублей, но будет увеличен до 5 000 рублей. Это изменение призвано усилить ответственность водителей и стимулировать их к оформлению страховки, что повышает безопасность на дорогах.
• С 2024 года дорожные камеры смогут фиксировать не только нарушения ПДД, но и отсутствие полиса ОСАГО. Это значит, что если водитель совершит нарушение, камера проверит наличие страховки. В случае её отсутствия водителя ожидает двойное наказание: штраф за нарушение правил дорожного движения и штраф за езду без ОСАГО. Эта мера направлена на повышение дисциплины и ответственности среди водителей.

Действия при ДТП и порядок возмещения по ОСАГО 

Если вы попали в ДТП, важно не спешить с ремонтом автомобиля до оформления всех необходимых документов, так как это может повлиять на получение выплаты по ОСАГО. Подавайте документы в страховую компанию как можно скорее, особенно при использовании Европротокола, который позволяет оформить ДТП без вызова полиции.

Потерпевшему необходимо обратиться за возмещением в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия, которые указаны ст.14.1 закона об ОСАГО после ДТП:

Документы, необходимые для получения выплат по полису ОСАГО, если произошло ДТП с пострадавшими

• Заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя).
• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя.
• Документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке.
• Согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет.
• Извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
• Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством.

Список документов для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего

• Документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
• Заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
• Справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
• Справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.
• Справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью, также иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего — в случае предъявления требования о возмещении утраченного потерпевшим заработка (дохода);
• Выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации, документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг — в случае предъявления требования о возмещении дополнительно понесенных расходов.

Документы для получения выплаты, если произошло ДТП без пострадавших

• Заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя).
• Документы, удостоверяющие полномочия представителя выгодоприобретателя.
• Документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке.
• Согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет.
• Извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе.
• Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.

Документы для выплаты по ОСАГО, если ДТП оформлено по Европротоколу

• Заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя).
• Документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя.
• Документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке.
• Согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет.
• Извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе. В случае оформления извещения о ДТП в виде электронного документа оно автоматически поступает в АИС ОСАГО, откуда может быть получено страховой компанией.

Продление ОСАГО 

Можно продлить ОСАГО за 60 дней до окончания срока действия текущего полиса. Важно не пропустить этот срок, так как вождение без страховки влечёт за собой штраф. Продлить полис может только владелец автомобиля, при этом процедура продления аналогична первичной покупке и может быть выполнена как в офисе, так и онлайн. Наши менеджеры заранее оповестят вас о необходимости продления.

Как выбрать надежную страховую компанию для ОСАГО: Почему выгодно обращение в «Прогресс Страхование»

При выборе страховой компании для оформления полиса ОСАГО, важно обращать внимание на уровень сервиса и удобство процесса взаимодействия. «Прогресс Страхование» предлагает быстрое и удобное онлайн-оформление ОСАГО или бесплатную доставку документов, что значительно экономит время.

Когда дело касается страхования, важно иметь дело с надежной компанией, которая гарантирует качественное обслуживание и полное выполнение своих обязательств. «Прогресс Страхование» - компания с многолетним опытом и безупречной репутацией. Мы работаем только с проверенными партнерами и предлагаем надежные и качественные страховые продукты.

При обращении в «Прогресс Страхование» вы получаете круглосуточную поддержку и полное сопровождение при возникновении страховых случаев. Компания всегда на связи с клиентами и готова предоставить экспертные консультации по всем вопросам.

Кроме того, компания предлагает индивидуальные и наиболее выгодные страховые решения, которые полностью соответствуют требованиям клиентов. 

Остались вопросы?

Перезвоним Вам через несколько минут и ответим на все вопросы.

Имя *

Телефон *

Email

Я согласен с политикой конфиденциальности и пользовательским соглашением Заказать звонок

* - поля, обязательные для заполнения